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銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告
銀行，一個(gè)和我們的生活息息相關(guān)的場(chǎng)所，是我們存錢(qián)取錢(qián)的地方，一個(gè)離不開(kāi)錢(qián)的地方。它便利了我們的生活，解決了我們的燃眉之急，相對(duì)的，它也會(huì)給我們的生活帶來(lái)一定的消極影響，比如一些和銀行有關(guān)的短信轟炸、詐騙等。接下來(lái)小編就為大家?guī)?lái)兩篇關(guān)于銀行業(yè)的案件分析報(bào)告，讓我們來(lái)看看下面兩個(gè)銀行的案例分析報(bào)告吧。
銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告篇一:
20xx年我的一位同事(林老師)辦了一張光大銀行的信用卡，至20xx年10月因業(yè)務(wù)需要林老師已用該卡消費(fèi)透資8000多元和現(xiàn)金透資7000多元，她一直是采取每月最低還款方式(總款10%)， 20xx年10月她接到該行一業(yè)務(wù)員電話，業(yè)務(wù)員強(qiáng)力推薦她的消費(fèi)透資8000多元部分可以辦理一年期的分期付款可以節(jié)約幾百元利息，雖然林老師強(qiáng)調(diào)其余部分也只能最低還款是否有任何影響，該業(yè)務(wù)員說(shuō)沒(méi)有任何影響，這時(shí)林老師認(rèn)為是每月比最低還款方式還低，又能節(jié)省幾百元利息，于是懷著對(duì)光大銀行的感激之心答應(yīng)業(yè)務(wù)員推薦的分期付款業(yè)務(wù)(電話合同)，可是后來(lái)在還款過(guò)程中發(fā)現(xiàn)根本不是這樣，最低還款每月在遞增，最多時(shí)達(dá)7000多元，即使這樣還要算你違規(guī)，每月還要承擔(dān)罰款，為此林老師找多柳州光大銀行卡部，他們說(shuō)無(wú)能為力幫她解決，于是她通過(guò)95595投訴電話投訴幾次(前后兩個(gè)月時(shí)間)，才等來(lái)一個(gè)結(jié)果:將以前罰款部分退回林老師賬戶，請(qǐng)林老師立即還清所有借款。林老師認(rèn)為非常不公平，要求銀行取消業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)的業(yè)務(wù)，恢復(fù)以前的業(yè)務(wù)狀態(tài)，但是林老師的要求遭到拒絕。后記:由于林老師暫時(shí)資金緊張，還被動(dòng)承受過(guò)800多元的罰款。
問(wèn)題一:林老師有錯(cuò)嗎?
問(wèn)題二:光大銀行客服存在欺詐嗎?
問(wèn)題三:光大銀行的客服讓顧客滿意嗎?
問(wèn)題三:光大銀行該行為將帶來(lái)何種負(fù)面影響?
思考:此事件然你對(duì)客服有何想法?
問(wèn)題一:答:①對(duì)于外面的角度而言林老師是沒(méi)有錯(cuò)，對(duì)于整個(gè)過(guò)程下來(lái)林老師都是按照廣大銀行來(lái)做的，后面的投訴也都是捍衛(wèi)自己的利益而去做的。所以林老師并沒(méi)有錯(cuò)。
對(duì)于個(gè)人而言:林老師有錯(cuò)，因?yàn)樗婚_(kāi)始就沒(méi)有了解清楚業(yè)務(wù)，林老師認(rèn)為是每月比最低還款方式還低，又能節(jié)省幾百元利息這種誘惑下就輕易的接受業(yè)務(wù)員推薦的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)員說(shuō)的只是8000元部分可以分期付款，但并沒(méi)說(shuō)清楚一個(gè)月具體要還多少，所以說(shuō)而是林老師是有錯(cuò)的地方。
問(wèn)題二:答:光大電腦是有存在欺詐行為的。因?yàn)楣獯筱y行的業(yè)務(wù)員推薦一年期的分期付款這個(gè)業(yè)務(wù)，可以讓 老師節(jié)約幾百元的利息，對(duì)林老師與那里其余部分最低還款的方式?jīng)]有任何的影響�？墒堑胶竺婵催�款的過(guò)程中林老師發(fā)現(xiàn)不是那樣的，最低還款每月在遞增，最多時(shí)達(dá)7000多元，即使這樣還要算你違規(guī)，每月還要承擔(dān)罰款。所以說(shuō)有存在欺詐的行為。
問(wèn)題三:光大銀行的客服一開(kāi)始是樣讓顧客滿意的，到后面顧客知道自己受騙了，就對(duì)客服不滿意了。首先光大銀行的客服抓住林老師每月最低還款這種業(yè)務(wù)，在這種情況下，就去推薦那種一年期的分期付款。她是比較的抓住時(shí)機(jī)的，而且那樣還節(jié)約幾百元的利息，，還說(shuō)對(duì)林老師以前的最低還款的業(yè)務(wù)沒(méi)有任何影響。
從而讓林老師得到實(shí)惠。因此光大銀行的客服正是抓住了林老師這種的需求才能達(dá)成電話合同。到后面林老師發(fā)現(xiàn)自己被欺騙了，想要求銀行取消業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)業(yè)務(wù)的時(shí)候就知道對(duì)那位客服就很不滿意了。
問(wèn)題四:答:光大銀行這種行為會(huì)造成 ①顧客的'流失，大家就不敢在那里辦業(yè)務(wù)。②會(huì)使該銀行的信譽(yù)、形象受損，從而使銀行利潤(rùn)減少。③長(zhǎng)期下去會(huì)導(dǎo)致員工工作不積極，容易跳槽。
思考:
客服代表著整個(gè)企業(yè)的形象，行為舉止都會(huì)影響著顧客對(duì)自己公司的評(píng)價(jià)，也是促成交易的重要途道。所以，作為一名客服要具備這些素質(zhì):
�、賯�(gè)人的交際能力要好，口頭表達(dá)能力好，對(duì)人有禮貌②頭腦要靈活，現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)變能要好，及時(shí)的去解決③工作積極、主動(dòng)，能及時(shí)的為客戶服務(wù)，不要計(jì)較個(gè)人得失，有自己的情緒 ④對(duì)客服的抱怨，客服應(yīng)該要多耐心一點(diǎn)，態(tài)度要好一點(diǎn)。語(yǔ)言得體一點(diǎn)⑤對(duì)顧客的投訴，客服應(yīng)該要熱情、主動(dòng)、及時(shí)的原則，不要去推卸責(zé)任，為難顧客。
銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告篇二:
1、海南發(fā)展銀行是怎樣建立起來(lái)的?
19xx年之前，即海發(fā)行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被設(shè)立為經(jīng)濟(jì)特區(qū)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)始快速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)也大規(guī)模擴(kuò)張，同時(shí)伴生了許多金融機(jī)構(gòu)。但是并沒(méi)有得到政府的有效監(jiān)控，房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了泡沫，并在19xx年代中后期，泡沫開(kāi)始崩潰。海南省的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)目很大，在這種激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況下，各個(gè)信用社都采取了高利息的方式來(lái)吸引存款。后來(lái)隨著房地產(chǎn)泡沫的破滅，許多信用社都出現(xiàn)了大量的不良資產(chǎn)，而對(duì)儲(chǔ)戶承諾的高利息也加劇了這些信用社經(jīng)營(yíng)困境。19xx年12月16日，中國(guó)人民銀行宣布，關(guān)閉海南省5家已經(jīng)實(shí)質(zhì)破產(chǎn)的信用社，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系由海發(fā)行托管，其余29家海南省境內(nèi)的信用社，有28家被并入海發(fā)行。
2、海南發(fā)展銀行為何被政府關(guān)閉?
(一)不良資產(chǎn)比例過(guò)大�？梢哉f(shuō)，海南發(fā)展銀行建立本身就是一個(gè)吸納海南非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的怪胎。19xx年5月以后，國(guó)家加大金融宏觀調(diào)控力度，房地產(chǎn)熱逐步降溫，海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難。有關(guān)部門(mén)認(rèn)為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和制度化管理，使它們的經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn)，信譽(yù)度上升，從而擺脫困境。19xx年底，遵循同樣的思路、有關(guān)部門(mén)又將海南省內(nèi)28家有問(wèn)題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進(jìn)一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。
二)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，海南發(fā)展銀行建立起來(lái)以后，并沒(méi)有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作，而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)，其中最為嚴(yán)重的是向股東發(fā)放大量無(wú)合法擔(dān)保的貸款。許多股東的'貸款發(fā)生在其資本到賬后的一個(gè)月，入股單位實(shí)際上是剛拿來(lái)，又拿走。股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。這種違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為顯然無(wú)法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。
3、對(duì)海南發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析?
從海發(fā)行的本身來(lái)看，一方面，從海發(fā)行的性質(zhì)來(lái)看，它是由中國(guó)人民銀行總部設(shè)在海南省的一家股份銀行，銀行由海南省政府控股，它不僅有中國(guó)銀行強(qiáng)大的后盾，還有海南省地方政府的大力支持，無(wú)論是在政治還是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都有著強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。但是這種有利的優(yōu)勢(shì)還是會(huì)給它的發(fā)展帶來(lái)巨大的壓力，在一定程度上也是一種阻力。由于地方政府和中國(guó)人民銀行在銀行具體實(shí)施的過(guò)程中掌握了過(guò)多的權(quán)力，使得銀行自身背負(fù)了過(guò)多的不良資產(chǎn)，在發(fā)展初期就破壞了自身資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)性。
海發(fā)行的股東都是在中國(guó)境內(nèi)有強(qiáng)大實(shí)力的集團(tuán)組織，并且有著非常獨(dú)霸性的權(quán)威，在海發(fā)行發(fā)展的過(guò)程中有著極強(qiáng)的政治經(jīng)濟(jì)后盾。然而從海發(fā)行誕生開(kāi)始的每一個(gè)決策可見(jiàn)，這些強(qiáng)大的股東的力量卻沒(méi)有好好彰顯出來(lái)，一來(lái)是由于中國(guó)人民銀行的權(quán)力過(guò)大，掌控了銀行幾乎所有的決策。二來(lái)也是由于其內(nèi)部沒(méi)有形成良好的合作機(jī)制，在危機(jī)發(fā)生的時(shí)候無(wú)法采取聯(lián)合型的有利措施。海發(fā)行并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到，作為銀行，信譽(yù)是一項(xiàng)多么重要的無(wú)形資產(chǎn)，而只是把自身的眼界變得狹隘。
4、此案例帶給我們什么啟示?
首先，在海發(fā)行關(guān)閉事件中，我們看到其原因包括經(jīng)營(yíng)管理混亂、承擔(dān)接管問(wèn)題信用社等。而在其背后，則是房地產(chǎn)泡沫崩潰可能導(dǎo)致金融失敗的殘酷事實(shí)。
上世紀(jì)90年代，海南房地產(chǎn)市場(chǎng)崩盤(pán)，導(dǎo)致包括信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，海發(fā)行則不幸成為這輪房地產(chǎn)泡沫危機(jī)的“犧牲品”。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)與金融體系關(guān)聯(lián)更加復(fù)雜的情況下，這給我們帶來(lái)了更多的警示。
其次，在海發(fā)行遺留問(wèn)題的背后，可以看到中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的退出制度尚未建立起來(lái)，這在客觀上阻礙了中國(guó)金融改革深化的步伐。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，往往都是行政性關(guān)閉，或者是關(guān)閉后走向行政性主導(dǎo)的破產(chǎn)，因此往往被人戲稱(chēng)為“計(jì)劃性破產(chǎn)”。市場(chǎng)化破產(chǎn)機(jī)制的缺位，使金融運(yùn)行的規(guī)范化、程序化、市場(chǎng)化都難以完全建立起來(lái)。
再者，海發(fā)行關(guān)閉的直接原因，就是儲(chǔ)戶因?yàn)榭只乓鸬?ldquo;擠兌”所造成的。擠兌的發(fā)生往往有兩方面原因，一是由于信息不對(duì)稱(chēng)，儲(chǔ)戶在缺乏銀行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，導(dǎo)致儲(chǔ)戶信心喪失。其中的教訓(xùn)，一是要求金融機(jī)構(gòu)不斷提高運(yùn)作規(guī)范性和透明度，使公眾能夠充分了解內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，二是要求盡快建立起中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，成為挽救儲(chǔ)戶信心的“最終安全網(wǎng)”。
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