農(nóng)村信用社信貸檢查輔導(dǎo)辦法方案設(shè)計

　　第一章 總 則

　　第一條  為提高信貸管理水平，提升信貸人員素質(zhì)，防范信貸風險，提高信貸質(zhì)量，促進全市信用社持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合全市農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱信貸檢查輔導(dǎo)，是指通過對信貸業(yè)務(wù)全流程檢查，發(fā)現(xiàn)漏洞、揭示風險，并根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題進行監(jiān)督整改，有針對性的現(xiàn)場輔導(dǎo)相應(yīng)管貸人員，指導(dǎo)幫扶相應(yīng)單位規(guī)范信貸管理，促進信貸風險管控能力和水平進一步提高的過程。

　　第三條  信貸檢查輔導(dǎo)堅持“以服務(wù)為宗旨，以檢查為手段，以輔導(dǎo)和問題整改為著力點，以提高信貸風險管控水平為目的”原則，通過檢查輔導(dǎo)，深入分析信貸管理方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，提出建設(shè)性意見和改進措施，進一步完善信貸風險管控體系建設(shè)。

　　第四條  信貸檢查輔導(dǎo)實行部門獨立設(shè)置、人員集中管理。辦事處設(shè)置信貸檢查輔導(dǎo)中心，掛靠業(yè)務(wù)管理科，由分管主任領(lǐng)導(dǎo)；縣級聯(lián)社設(shè)置獨立的信貸檢查輔導(dǎo)中心，由主任（行長）分管，在業(yè)務(wù)上接受辦事處信貸檢查輔導(dǎo)中心的管理和指導(dǎo)。市、縣兩級均要配備專職的信貸檢查輔導(dǎo)員，并集中管理。

　　第五條  信貸檢查輔導(dǎo)對象包括轄內(nèi)縣級聯(lián)社風險管理、公司信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)等信貸業(yè)務(wù)部門及所有開展信貸

　　業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點、公司業(yè)務(wù)部。

　　第六條  本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)包括貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。

　　第二章 人員配備、選聘和管理

　　第七條 信貸檢查輔導(dǎo)員的配備。

　�。ㄒ唬┺k事處配備4 -6名專職信貸檢查輔導(dǎo)員。

　�。ǘ�）各縣級聯(lián)社根據(jù)轄屬被查單位及信貸業(yè)務(wù)量配備檢查輔導(dǎo)員，原則上按每6家單位配備1名信貸檢查輔導(dǎo)人員，但最低不少于4名。

　　第八條 信貸檢查輔導(dǎo)員應(yīng)具備下列條件。

　�。ㄒ唬┱�治思想覺悟高，作風正派，廉潔奉公；

　　（二）具有大專以上學歷、年齡原則上在40周歲（含）以下、有三年以上信貸實際工作經(jīng)驗。工作經(jīng)驗豐富、業(yè)務(wù)能力強的可不受學歷和年齡限制；

　�。ㄈ�）有較強的工作責任心和事業(yè)感，實事求是，堅持原則；

　�。ㄋ模┯休^高的信貸理論水平，熟悉信貸方面的有關(guān)政策、法規(guī)、制度，并具有一定的計算

　　機知識和業(yè)務(wù)操作技能；

　�。ㄎ澹┚邆湟欢ǖ慕M織、檢查分析及文字綜合能力；

　�。�六）能夠服從檢查輔導(dǎo)工作的統(tǒng)一調(diào)配和工作安排。

　　第九條 信貸檢查輔導(dǎo)員的選聘。

　�。ㄒ唬┻x聘范圍。信貸檢查輔導(dǎo)員的選聘范圍為轄內(nèi)從事信貸或相關(guān)工作的人員。

　　（二）選聘程序。通過專業(yè)知識考試、綜合素質(zhì)考評等程序公開選拔、聘用。

　　第十條 信貸檢查輔導(dǎo)員的管理。

　�。ㄒ唬┹o導(dǎo)員隊伍要相對穩(wěn)定，保證足夠時間完成本職工作�？h級聯(lián)社信貸檢查輔導(dǎo)員的聘任、調(diào)整情況要及時報辦事處備案。

　　（二）市、縣兩級要分別不定期對信貸檢查輔導(dǎo)員開展各種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

　　第三章 職責和權(quán)限

　　第十一條 信貸檢查輔導(dǎo)工作分管領(lǐng)導(dǎo)主要職責：

　�。ㄒ唬┕芾�、指導(dǎo)、監(jiān)督、協(xié)調(diào)轄內(nèi)信貸檢查輔導(dǎo)工作；

　　（二）督促信貸檢查輔導(dǎo)中心制定工作計劃并認真貫徹落實；

　�。ㄈ�）聽取檢查輔導(dǎo)工作匯報，審閱檢查輔導(dǎo)報告并簽署意見，視問題情節(jié)輕重采取相應(yīng)處理措施。

　　第十二條  信貸檢查輔導(dǎo)中心主要職責：

　　（一）根據(jù)省聯(lián)社、辦事處部署和規(guī)劃，建立健全檢查輔導(dǎo)工作制度，制定檢查輔導(dǎo)工作計劃、方案，組織檢查輔導(dǎo)人員對轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)進行檢查輔導(dǎo)；

　�。ǘ�）利用信貸管理等系統(tǒng)實時監(jiān)測各單位信貸投向、投量及大額貸款的異常變動情況，并及時向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報，必要時組織專項檢查；

　�。ㄈ�）根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時下發(fā)整改通知書，督促整

　　改。對問題嚴重、性質(zhì)惡劣及整改意見不落實的，及時提請有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門，研究處理意見；

　�。ㄋ模�對檢查的單位和事項，形成具體、真實的檢查輔導(dǎo)工作報告，客觀評價被查單位的信貸管理水平，提出針對性的問題整改及風險化解建議；

　�。ㄎ澹┩ㄟ^檢查輔導(dǎo)，深入分析存在問題的成因、查擺信貸管理不足，揭示風險、堵塞漏洞、完善制度流程，探索風險防控長效機制；

　�。�六）定期對檢查輔導(dǎo)情況進行階段性總結(jié)，分析共性問題和特點，研究解決方法，組織相關(guān)人員培訓(xùn)； （七）辦事處檢查輔導(dǎo)中心對轄內(nèi)縣級聯(lián)社的檢查輔導(dǎo)工作進行指導(dǎo)、考核和培訓(xùn)；縣級聯(lián)社信貸檢查輔導(dǎo)中心按規(guī)定時間向辦事處檢查輔導(dǎo)部門報送相關(guān)報表及材料；

　�。ò耍┺k事處每季度召開例會，探討檢查輔導(dǎo)程序、內(nèi)容和方法，交流先進經(jīng)驗做法，及時通報突出問題；

　�。ň牛╊I(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

　　第十三條 信貸檢查輔導(dǎo)員工作職責。

　�。ㄒ唬┍O(jiān)測、檢查、分析、評價轄內(nèi)貸款質(zhì)量及變化情況；

　　（二）實事求是、客觀公正地反映問題，不得隱瞞、回避、掩蓋重大差錯、責任事故和經(jīng)濟案件，不得袒護、包庇違規(guī)違紀行為責任人；

　�。ㄈ�）充分揭示信貸風險，提出風險防范及化解建議，形成書面報告，報領(lǐng)導(dǎo)審閱；

　�。ㄋ模┩ㄟ^檢查，發(fā)現(xiàn)管理及操作漏洞，提出修訂完善相關(guān)制度辦法的合理化建議；

　�。ㄎ澹﹪栏駡�(zhí)行保密規(guī)定，不得擅自泄露檢查內(nèi)容、處理意見、被查單位商業(yè)秘密等；

　　（六）檢查期間認真保管被查單位提供的檔案資料，嚴防丟失；

　�。ㄆ撸┙Y(jié)合檢查情況，積累整理典型案例，歸類編寫培訓(xùn)材料，適時組織開展培訓(xùn)輔導(dǎo)工作；

　　（八）負責檢查輔導(dǎo)數(shù)據(jù)資料的統(tǒng)計、分析、報送；

　　（九）編發(fā)簡報總結(jié)交流先進經(jīng)驗做法，通報突出問題；

　�。ㄊ�）負責工作底稿、檢查輔導(dǎo)報告等資料的檔案管理工作；

　�。ㄊ�一）領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

　　第十四條 信貸檢查輔導(dǎo)員工作權(quán)限。

　�。ㄒ唬┯袡�(quán)查（調(diào)）閱與檢查輔導(dǎo)內(nèi)容有關(guān)的文件、憑證、信貸檔案及信貸管理系統(tǒng)等資料；

　�。ǘ�）有權(quán)要求被查單位如實提供檢查資料并對實地調(diào)查外核提供必要的條件；

　　（三）有權(quán)旁聽被查單位貸審會議；

　�。ㄋ模┯袡�(quán)要求被查單位對查出的問題做出書面解釋，并責令被查單位限期糾正；

　　（五）有權(quán)向上級部門或領(lǐng)導(dǎo)反映檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題；

　　（六）有權(quán)對檢查輔導(dǎo)工作中存在的實際困難及被查單位

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