互聯網金融背景下保險學教學改革研究論文
摘要：在互聯網金融的時代背景下，通過加快教學改革步伐，增加實踐性教學內容，突破傳統(tǒng)單一的課堂灌輸式教學方法，建立完善的知識體系，跨學科交叉教學，對深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。
關鍵詞：互聯網金融；保險學；教學改革
一、引言
作為金融創(chuàng)新發(fā)展模式之一的互聯網金融系統(tǒng)是依托互聯網實現金融資源的優(yōu)化配置，將以大數據、云計算、搜索引擎及移動支付為代表的互聯網高新技術與傳統(tǒng)金融形態(tài)進行有機結合的結果。從互聯網金融的資金融通方式角度來看，包括互聯網銀行、互聯網證券以及互聯網保險。在我國作為互聯網金融重要組成部分的互聯網保險只有不到二十年的發(fā)展歷程，但就在這期間，互聯網保險已經深入人心。1997年，中國保險業(yè)劃時代的開出首張電子保單，開啟了互聯網的大門，但彼時的互聯網只是作為一種創(chuàng)新型的服務載體及業(yè)務銷售渠道，直至有互聯網金融元年之稱的2013年，互聯網保險才作為金融創(chuàng)新的模式之一得到真正提速。2013年11月6日，由“三馬”(阿里巴巴集團董事局主席馬云、騰訊董事會主席馬化騰、中國平安董事長馬明哲)共同投資成立了中國首家網絡保險公司——眾安在線財產保險股份有限公司。這是國內成立的首家互聯網保險經營公司，更是全球首家互聯網保險公司。2015年7月，中國保險監(jiān)督管理委員會出臺了《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》并實施，其中明確規(guī)定了我國互聯網保險公司的經營模式主要包括四類，分別為保險中介自建網絡平臺、保險公司自建網絡平臺、專業(yè)的互聯網保險公司和第三方互聯網保險平臺。截至目前，我國專業(yè)從事互聯網保險的公司的數量已達5家，分別是泰康在線、眾安保險、易安保險、百安保險以及安心保險。保險學(Insurance)是專門研究與保險及其活動規(guī)律有關的社會科學。與其他學科相比，保險學的課程教學具有其自身的特殊性，即除具有明顯的理論性外還具有極強的實踐性、應用性和時代性特征。據相關統(tǒng)計數據，以眾安保險為例，其有近40%的員工是來自于互聯網行業(yè)，其主營業(yè)務為互聯網保險銷售，并不在各地設立經營實體，所有產品的銷售和理賠均直接通過互聯網完成�；ヂ摼W金融時代保險行業(yè)的這些新特點就對傳統(tǒng)的保險學教學課堂教學模式提出了新的挑戰(zhàn)——互聯網金融時代所需要的人才應當是高素質、寬基礎、懂經濟、有專攻、能應變的應用型人才。這要求我國高等學校保險學課程改革與教師培養(yǎng)應當適應經濟市場的變化，緊跟時代步伐，適時創(chuàng)新教學理念，加快推進教學改革進程，合理增加相關實踐性教學內容，逐步改善傳統(tǒng)的灌輸式、填鴨式教學方法，結合慕課、網絡課堂、翻轉課堂等前沿性多媒體教學工具的應用，明確課程教學目標，將課堂教學與保險相關實例相結合，著力培養(yǎng)既有保險學理論基礎，同時熟悉互聯網保險市場環(huán)境和相關政策，具備解決實際問題能力的應用型人才。
二、保險學教學過程中存在的問題
(一)教學方法單一
目前來看，各學校對于保險學專業(yè)學生的日常教學大多數采用的是傳統(tǒng)教學模式，即“老師講解，學生聽記”，授課過程更多的表現為采用照本宣科的方式講授，以教材為基礎，引導學生按部就班地學習相關保險原理、產品構成等基礎知識。這種灌輸式的教學方式，不僅使得造成學生課堂上不能有效參與教學，更使得教學效果的實現大打折扣。而近來學界所提倡的教學創(chuàng)新也僅就教學工具提出相關創(chuàng)新型試驗和改進，如在教學過程中借助相關高科技電子設備進行授課等。不可置否的是現代化教學設備雖然為教學過程帶來了一定新穎和便捷，但始終未觸及到教學方式發(fā)生質的轉變，應試性、灌輸式教學手段應用的普遍性仍難以撼動。
(二)學科交叉程度弱
當下，我國的保險學課程內容多局限于狹義范疇內的保險領域，在專業(yè)課的設置上，也僅僅是結合了人身保險、財產與責任保險等課程，難以與其他學科形成交叉教學。實際上，保險學是一門極具實用性的社會學科，它所觸及和適用的領域遠不止于其概念本身，證券學、銀行學、統(tǒng)計學、法學、醫(yī)學等學科均與之有所交叉，而在當今互聯網金融蓬勃發(fā)展的時代背景下，甚至已經涉及到了電子商務等課程之中。反觀我國高校的保險學教學實踐，一方面保險學的教材內容與其他學科的交叉明顯不足，另一方面，保險學教師自身的知識面、授課能力也都有待提升。
(三)內容缺乏實踐性
近年來隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，險種層出不窮，創(chuàng)新不斷，有關保險法律法規(guī)及規(guī)章也發(fā)生了較大變化�；诒ｋU學自身的實踐性及應用性，先進國家的保險專業(yè)教學越來越注重和強調實踐環(huán)節(jié)，普遍采用模擬保險實際案例的教學方法，其中最具代表性的是哈佛商學院的保險案例模擬教學方法。這種教學方法通過對典型案例的重塑與講解，在加強學生對保險學原理及基本理論學習的同時，更進一步幫助學生培養(yǎng)獨立分析問題、解決問題的能力。相比較而言，我國保險學教材更新速度落后于保險實踐且教學內容也無法跟上互聯網保險的快速發(fā)展。
三、對保險學教學改革的思考
(一)結合實踐，培養(yǎng)應用型人才
受制于課時數量、教師教學能力及社會資源等諸多原因，保險學教學與相關實務嚴重脫節(jié)，并存在忽視對學生的應用能力的培養(yǎng)和拔高�；ヂ摼W金融不斷深化的時代背景要求各高校保險專業(yè)盡快培養(yǎng)出既擁有豐富、深厚的保險理論功底，又能靈活運用保險知識應對保險相關實務的'應用型專門人才。筆者認為，應用型人才的培養(yǎng)教學方法改進需從以下方面入手：首先，充分發(fā)揮學校所在地的人脈資源優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，邀請保險資深人士來校開展保險實務專題系列講座，介紹業(yè)界最新的保險品種、產品服務內容、保險經營模式的創(chuàng)新產品等，可以讓學生深切感受到成為一名合格的保險從業(yè)人員需要應對的困難和處理的問題，使得學生能夠發(fā)揮長處并知其不足，合理規(guī)劃未來的工作發(fā)展方向及擇業(yè)做好充分準備。如筆者所在的安徽財經大學商學院，就曾經聘請了蚌埠醫(yī)學院的醫(yī)學教授為保險醫(yī)學這門課進行授課，由于針對性強，開闊了學生的視野，受到了學生們的一致好評。其次，合理配置實踐性課程內容。在保險應用型人才的培養(yǎng)過程中應更加注重引入相關實踐性教學內容，并為學生進入保險公司實習創(chuàng)造相應機會，使學生通過實踐充分認識自身的優(yōu)劣勢。鼓勵學生參加保險行業(yè)相關從業(yè)考試，如保險從業(yè)資格證和精算師資格證的考試等，以參加考試為途徑，促使學生對所學的知識加以強化和鞏固。
(二)尋求“理論教學”與“案例教學”的結合
因保險學傳統(tǒng)教學觀念根深蒂固，單一且枯燥的說教式、灌輸式、填鴨式教學方法盛行，實務型、案例型、研討式、模擬式的教學形式難得一見。這種被動式的教學方式嚴重降低了學生的學習興趣。筆者認為，通過對傳統(tǒng)的理論教學適當融入案例教學的方法，往往能夠使得教學目標的實現取得事半功倍的效果。首先，融入案例教學有益于激發(fā)學生的學習興趣。通過調查，我們發(fā)現較多學生反映保險學的教材內容難以理解，只是單純的進行理論學習，對自己的學習和生活益處不大，因此導致學生的學習積極性明顯不足。先進國家的保險學教學方式表明，在相關知識點的講解過程中適當引入保險典型案例能使學生認識到保險對于人們生活中的巨大影響力，并且可以讓學生在感觸保險社會作用的同時潛移默化地改變傳統(tǒng)的學習方法，告別對書本的陌生感進而激發(fā)學習興趣。其次，案例的融入能夠加強學生對知識點的牢固掌握。事實上，對于學生來說，保險學教材中的相關專業(yè)術語及保險理論確實晦澀難懂，不少學生是通過死記硬背的方式來應付考試，一旦需要在事務中運用所學相關知識，就感覺其舉步維艱，而案例教學的融入則能使學生將所學的保險專業(yè)知識與保險實務緊密結合，以達到學以致用的目的。
(三)注重跨學科交叉教學，促進知識體系的完善
首先，需注重相關學科的建設。保險學的教學過程不應只局限于保險相關知識的講解與傳授，應適度將證券投資、風險管理等方面的內容融入到日常保險經營中。為此，可以借鑒國外很多高校跨學科選課的方式，鼓勵學生在大一、大二的基礎性教育階段，多選修自然科學、社會科學、法學、寫作、數學等學科。到了高年級再進入到比較精專的保險領域。同時要加強法學和寫作等學科的基礎教育，加大數學課程的安排，為學生向保險精算方向發(fā)展打好基礎。在制定保險專業(yè)學生培養(yǎng)計劃時，學校應同時注重其他學科的建設，如財務管理、固定收益證券、壽險精算、電子商務等課程應與保險學的結合授課，此舉能使學生形成一套架構完整的學科體系，提升學生的專業(yè)知識面并拓寬眼界，真正培養(yǎng)出社會急需的高素質專業(yè)型人才。其次，應鼓勵學生多參與保險實訓。在實際教學中，學校應加大與相關保險機構的合作力度，建立教學實驗基地，組織學生在教師的引導下積極開展多種形式的實踐活動，如在保險公司相關崗位實習、在實驗中心上機操作、保險事故現場考察、聘請業(yè)界專業(yè)人員來校講座等。四、結語互聯網金融時代保險學科的創(chuàng)新和改革，是高等教育理論和實踐中一個極其重要的問題，保險學在學科建設、培養(yǎng)模式等方面的改革與創(chuàng)新，對深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。
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